专题：《金融新篇章》丨普惠金融篇

　　连年来，国度陆续出台关联政策，为保障行业高质料发展提供了价值奉命和场所指引。中央金融行状会议提倡金融“五篇大著述”，党的二十届三中全会提倡要深化金融要点领域转换，新“国十条”则对我国保障业改日5年到10年傍边的发展进行系统部署。保障业如安在国度政策的指引下书写高质料发展新篇章？本期《保障新篇章》对话中国东说念主寿寿险总裁利明光。

　　“党的二十届三中全会的召开，吹响了进一步全面深化转换的冲锋号。全会报恩13次说起保障，为保障业深化转换指明了场所。”正如利明光所说：“保障行业应以中央金融行状会议和新‘国十条’的发布为机会，全面践行金融报国、保障为民的初心责任，进一步说明经济表露器和社会减震器功能，为达成金融强国计算、服务中国式当代化确立孝顺新的更倨傲量。”

　　与此同期，保障机构贯彻落实政策精神，沿高质料发展之路踔厉前行。算作行业头雁，中国东说念主寿耐久聚焦主责主业，奉命国度政策指点。对此，利明光暗示：“中国东说念主寿将持续深耕国内市集，充分说明经济表露器和社会减震器功能，陆续牢固稳中向好的发展态势，以转换促发展、转方式、调结构、增效益，陆续应许经济社会发展和东说念主民公共日益增长的风险管制需求，努力达成多计算高水平动态均衡。”

　　信守初心责任，中国东说念主寿擘划改日5年发展蓝图：“改日3-5年将是中国东说念主寿面向新期间、面向确立世界一流寿险公司，构建新的中枢竞争上风的要道期。面前，咱们正在诡计改日5年的转换蓝图和阶梯图，中枢即是锚定确立世界一流寿险公司计算，存身一个基点，强化五种智力，优化两大机制保障，陆续推动公司高质料发展。”

　　瞻望改日，利明光对我国保障行业发展充满信心：“保障业算作当代经济的蹙迫产业、金融体系的蹙迫救援，连年来陆续发展壮大，我国已成为世界第二大保障市集。我国东说念主身险业发展仍处于蹙迫的发展战术机遇期，改日发展长进将愈加繁多，保障业的又一个春天已悄然则至。”

　　服务国度大局、明确发展航向

　　保障业将迎来历史性发展机遇

　　对于我国保障业发展形势，利明光指出：“连年来，我国经济持续健康发展，经济总量连上新台阶。保障业算作当代经济的蹙迫产业、金融体系的蹙迫救援，连年来陆续发展壮大，我国已成为世界第二大保障市集。2024年上半年，东说念主身险公司总保费收入达2.6万亿元，同比增长5.1%，延续了复原式发展态势；总资产超29万亿元，展现出强劲增长势头和发展韧性。

　　面向改日，利明光瞻望说念：“我国东说念主身险业发展仍处于蹙迫的发展战术机遇期，改日发展长进将愈加繁多，保障业的又一个春天已悄然则至。”基于上述判断，他进一步阐释指明原因：

　　一是党中央对保障新定位为行业高质料发展明确了正确航向。保障业算作当代市集经济的基础性轨制安排，在服务中国式当代化伟大征途中，将迎来历史性发展机遇。在中央金融行状会议中，明确提倡要对峙金融行状的政事性、东说念主民性，充分说明保障经济减震器和社会表露器功能，作念好“五篇大著述”，发展“七大保障”，这既是保障行业服务中国式当代化的蹙迫发力点和主攻场所，亦然作念优作念强、达成高质料发展的根蒂旅途。9月11日，国务院发布的《对于加强监管驻防风险推动保障业高质料发展的多少认识》，明确了保障业强监管、防风险、促高质料发展的三大干线，对改日5到10年我国保障业的转换发展作出了系统性诡计和针对性部署，必将推动我国保障业在服务中国式当代化中取得更大算作。

　　二是宏不雅经济持续回升向好为行业高质料发展提供了坚实基础。连年来，我国经济延续了回升向好态势， 2024年上半年国内出产总值61.7万亿元，同比增长5.0%，一经全球增长的蹙迫引擎。字据十四五策动选录，到2035年，我国东说念主均国内出产总值达到中等进展国度水平，将比2020年翻一番，正处在保障增长弹性最大的区间。面前我国东说念主均保费只须全球平均的7成，还有很大进步空间。不错猜测，跟着我国宏不雅经济复苏回升，将为行业持续增长提供坚实基础。

　　三是庞大的保障需求为行业高质料发展提供了根蒂救济。我国总东说念主口逾越14亿，领有全球最大的中等收入群体，超大范围市集的需求上风无可比较。相配是我国住户生流水平、东说念主均寿命的陆续进步，东说念主民公共期盼更优质的医疗、养老、照护要求，交易保障在应许东说念主民公共需求方面不错有更大算作。跟着健康中国、积极嘱托东说念主口老龄化等国度战术的真切鼓动，养老保障、医疗保障、照拂保障等业务将迎来新的要紧发展机遇。

　　四是发展环境陆续措施为行业高质料发展提供了坚实保障。连年来，监管机构倨傲推动行业降本增效、转型升级，相配是“报行合一”、《对于健全东说念主身保障居品订价机制的奉告》等重磅政策的推出，在中国东说念主身险业发展历史上皆具有里程碑式真义真义。监管的关联端正具有科学性、前瞻性、系统性，将有劲推动行业愈加聚焦主业，销售步履持续措施，科学管制欠债成本，服求实体经济智力权贵增强。这皆将为全行业酿成敦厚守信、以义取利、郑重审慎、守正立异、照章合规提供有劲救济。

　　靠近面前市集环境，中国东说念主寿怎么布局改日行状？利明光阐发说念：“瞻望下半年乃至改日一个时间，中国东说念主寿将持续深耕国内市集，充分说明经济表露器和社会减震器功能，陆续牢固稳中向好的发展态势，以转换促发展、转方式、调结构、增效益，陆续应许经济社会发展和东说念主民公共日益增长的风险管制需求，努力达成多计算高水平动态均衡。”中国东说念主寿将闪耀作念好以下行状：

　　一是服务国度大局，紧抓行业发展机遇。充分说明寿险专有保障功能上风，进一步提高救济健康中国战术、嘱托东说念主口老龄化国度战术的主动性，从风险赔偿、健康管制、康养服务等方面持续用劲，更好推动国度战术的落地实施。

　　二所以客户为中心，应许东说念主民公共保障保障需求。着眼于客户“衣食住行残”在内的全生命周期保障保障需求，以及日益增长的钞票管制、健康管制、养老服务等需求，优化多元保障居品服务供给，作念优基础服务，作念强升值服务，作念精康养生态服务，陆续改善客户体验，持续进步东说念主民公共的得到感、幸福感、安全感。

　　三是强化资负联动，推动资负两头相向而行。主动嘱托利率环境、客户需求变化，对峙资产欠债相向而行，持续鼓动业务期限多元、形态多元、成本多元。进一步优化与欠债特征相匹配的投资策略，并加大战术性新兴产业、先进制造业、新式基础门径等领域投资力度，更好服务新质出产力发展。

　　四是对峙守正立异，进一步全面深化转换。刚烈贯彻落实党的二十届三中全会精神，全面加大转换攻坚力度，效率在新领域、新动能、新模式等方面遏制发展瓶颈。深耕资源整合，灵验说明公司客户、渠说念、生态上风。强化致密化管制、数字化赋能，加速新质出产力与寿险价值链的深度交融，全面进步进入产出效率。

　　五是驻防化解风险，紧紧守住风险防控底线。加速推动风险的早识别、早预警、早夸耀、早处置，向全面、主动、耐久的风险管制模式退换，从“处理存量风险”向“驻防增量风险”延长。加强久期和利率风险管制，进步主动风险管奢睿力，持续驻防化解苗头性、倾向性风险隐患。

　　贯彻落实二十届三中全会精神

　　以本人高质料发展引颈行业发展

　　党的二十届三中全会提倡要深化金融要点领域转换。对于保障行业来说，怎么贯彻落实二十届三中全会精神，深化要点领域转换立异是至关蹙迫的期间课题。对此，利明光暗示：“党的二十届三中全会的召开，吹响了进一步全面深化转换的冲锋号。全会报恩13次说起保障，为保障业深化转换指明了场所。其中‘加速发展多头绪多救援养老保障体系’‘践诺个东说念主待业金轨制’‘说明各类交易保障补充保障作用’‘加速建立耐久照拂保障轨制’将成为东说念主身险业深化转换的要点领域。”

　　中国东说念主寿怎么贯彻落实二十届三中全会精神，推动行业高质料发展？利明光指出：“中国东说念主寿因转换而生，因转换而兴。纵不雅国寿发展史，从‘股改上市’到‘营销体系转换’，咱们耐久将深化转换算作推动高质料发展的要道一招，培育了公司一次次的成长——发展质料权贵优化，发展效率大幅进步，发展动能持续升级，极地面增强了发展的活力和内生能源，公司发展面目面庞一新，紧紧牢固了市集头雁地位。”

　　瞻望改日，利明光先容了中国东说念主寿改日布局策动：“改日3-5年将是中国东说念主寿面向新期间、面向确立世界一流寿险公司，构建新的中枢竞争上风的要道期。面前，咱们正在诡计改日5年的转换蓝图和阶梯图，中枢即是锚定确立世界一流寿险公司计算，存身一个基点，强化五种智力，优化两大机制保障，陆续推动公司高质料发展。”

　　存身一个基点，即是聚焦主责主业，充分说明经济减震器和社会表露器功能定位，作念好“五篇大著述”，在服务中国式当代化全局中怒放新的、更大的发展空间。

　　强化五种智力确立。一是进步资负管奢睿力，加强资负两头联动，使“双轮驱动”愈加和解、愈加强劲。二是进步居品和服务投递智力。对峙以客户为中心，持续进步渠说念和销售戎行的专科化水平，强化分类分层策动，打造线上线下供给体系，以更高效率、更低成本、更好体验服务好客户。三是进步资源整合智力。进一步说明公司全渠说念、详尽策动上风，持续推动客户资源的里面迁移；加速鼓动保障+服务的资源整合，打造国寿特色康养品牌。四是进步致密化管奢睿力，加强各类成本的致密化管控，达成愈加集约高效运营，更好说明范围效应上风。五是进步大风控智力。推动保障价值从单纯的风险赔偿，膨胀至风险减量管制，带动居品立异，膨胀保障服务遮蔽面。陆续进步合规策动水平，增强风险管制的猜测性和敏捷度。

　　优化两大机制保障，即是持续优化科技立异、应用和转机机制，陆续夯实数字“底座”，加速推动新质出产力和公司策动深度交融；进一步优化市集化激发不竭和东说念主才发展机制，眩惑和培养一批科技、投资、居品精算、销售、风控等领域的中枢东说念主才、领军东说念主才，为公司高质料发展提供坚实保障。

　　“算作行业头雁，中国东说念主寿将聚焦主责主业，勤勉写好‘五篇大著述’，陆续深化供给侧结构性转换，真切挖掘新增长点，持续升级发展动能，与行业各界同向发力，以本人高质料发展引颈行业发展，助力金融强国确立。”利明光归来说念。

　　以中央金融行状会议和新“国十条”为机会

　　为达成金融强国孝顺更倨傲量

　　中央金融行状会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”，为金融高质料发展指明场所。正如利明光所说：“金融是国民经济的血脉，关连中国式当代化确立全局。2023年10月召开的中央金融行状会议是我国处于全面确立社会方针当代化国度开局起步要道时间召开的一次蹙迫会议，为新期间推动金融高质料发展提供了根蒂奉命和行为指南。会议初次提倡了加速确立金融强国的计算，明确了作念好金融‘五篇大著述’的要求，指向经济结构转型升级和高质料发展的要道领域，为金融救济实体经济指明了发力场所。”

　　9月11日，国务院印发《对于加强监管驻防风险推动保障业高质料发展的多少认识》，开释保障业发展新机遇。新“国十条”提倡，到2035年，基本酿成市集体系完备、居品和服务丰富各类、监管科学灵验、具有较强外洋竞争力的保障业新方法。

　　对此，利明光暗示：“新‘国十条’连系中央金融行状会议精神对我国保障业改日转换发展作念出了系统诡计。保障行业应以中央金融行状会议和新‘国十条’的发布为机会，全面践行金融报国、保障为民的初心责任，进一步说明经济表露器和社会减震器功能，为达成金融强国计算、服务中国式当代化确立孝顺新的更倨傲量。”

　　“中国东说念主寿算作金融央企和行业‘头雁’，大部分业务皆与‘五篇大著述’密切关联。”利明光进一步阐发说念：“中国东说念主寿是行业内最早开办老东说念主保障、农村小额东说念主身保障、经办大病保障等普惠保障业务的东说念主身险公司。说明耐久本钱和耐烦本钱上风，把服求实体经济算作根蒂宗旨，持续加大对绿色转型、当代产业体系确立、国度区域和解发展等领域的中耐久资金救济力度，灵验服务新质出产力。助推乡村全面振兴保障服务持续完善，为农村东说念主口提供风险保障超50万亿元。积极鼓动ESG践诺，深化低碳服务和运营，绿色发展陆续真切。”

　　中央金融行状会议强调保障业要说明经济减震器和社会表露器功能，赋予了保障业在应许经济社会发展需要中愈加显着的行业定位。瞻望改日，利明光对中国东说念主寿以高质料金融保障服务作念好“五篇大著述”的具体措施作出策动：

　　在科技金融上，既要说明保障业资金融通功能，为传统产业校阅提供风险保障，助力产业结构优化升级，也要立异风险保障功能，为科创东说念主员提供多元化的保障保障决策。

　　在绿色金融上，积极为清洁能源的研发、投资、推论利用提供资金救济，同期陆续优化绿色产业客户的一揽子保障居品服务决策。

　　在普惠金融上，在陆续作念好农民、老年东说念主、妇女等特定群体保障保障的基础上，努力扩大保障的遮蔽面，并要点围绕新市民、新脱贫东说念主口、新可承保东说念主群需求，进一步丰富居品和服务供给，织密织牢保障保障网。

　　在待业金融上，有针对性地陆续丰富缴费生动、保障相宜的具备养老属性的居品体系，更好应许日益多元化的待业金融需求，同期进一步探索“保障+养老服务”的特色保障模式。

　　在数字金融上，加速数字化转型，丰富数字化服务供给，提高保障服务便利性、精确性和竞争力。

　　普惠保障的中枢在于多量惠及

　　我国保障遮蔽面仍有较大膨胀空间

　　发展普惠金融，是金融行状政事性、东说念主民性的蹙迫体现，亦然金融助力达成共同肥饶的蹙迫旅途。对于作念好普惠保障，利明光指出：“普惠保障是普惠金融的蹙迫构成，作念好普惠保障充分体现了东说念主身险的政事性、东说念主民性，也对保障公司的专科性有着很高要求。”

　　中国东说念主寿是怎么作念好普惠保障的？利明光暗示：“中国东说念主寿开办普惠保障不错回想至2008年的农村小额保障，是国内最早开展普惠保障的公司之一。连年来，咱们努力把捏新期间东说念主口结构、社会结构变化，通过扩面提质，让普惠保障成为东说念主民病有所医、失有所护、老有所终的蹙迫救济。公司历史累计服务客户超6亿东说念主，为老年东说念主、新市民、生动服务东说念主群、农民等要点群体，提赡养老、医疗、巧合等多重保障。跟着脱贫攻坚战生效收官，为助力牢固拓展脱贫攻坚效果同乡村振兴灵验衔尾，中国东说念主寿升级开采17款‘乡村振兴’系列专属居品，2024上半年，中国东说念主寿为1.8亿农村东说念主口提供了超50万亿元风险保障，向231万东说念主次赔付超80亿元，灵验牢固脱贫攻坚效果。”

　　靠近发展普惠保障的中枢问题，利明光阐释说念：“我合计，普惠保障的中枢在于多量惠及。尽管我国已是第二大保障市集，但保障的遮蔽面仍有较大膨胀空间。比如，面前宇宙范围内有生动服务东说念主员2亿傍边，新服务形态东说念主员8400万东说念主，新脱贫东说念主口有近1亿东说念主。发展普惠保障既是寿险公司的社会责任，亦然推动行业发展的蹙迫新增长点。”

　　因此，利明光指出，改日要推动普惠保障发展，必须对峙经济可职守，交易可持续的原则，并收拢以下四个要道点：

　　一是建树对普惠保障的正确领悟，加大普惠保障供过劲度。发展普惠保障需要着眼于面前还未遮蔽或遮蔽不及的领域和东说念主群，通过新念念维、新数据、新时候、新模式，探索更优的策动逻辑，优化居品、服务、经由，持续拓宽保障服务的界限，提能手民公共的得到感、幸福感、安全感。

　　二是看重通过跨界勾搭，立异风控时候。要作念好普惠保障服务，必须克服教训数据不及这一问题。下一步，中国东说念主寿将积极参与和鼓动与关联机构跨界勾搭，探索买通数据壁垒，进步风险识别、量化与防控智力，推动普惠保障可保东说念主群范围的拓展。

　　三是鼓动政企深度交融，扩大“普”的遮蔽。从“惠民保”的推论教训来看，政府是普惠保障的蹙迫筹资开头，强健的公信力、组织动员智力，亦然普惠保障飞速扩面的要道。中国东说念主寿与各级政府有着考究的勾搭关连，下一阶段，咱们将进一步加强与各级政府勾搭，持续探索和完善风险共担机制，把功德办好。

　　四是看重科技赋能，真的进步便利性。要作念好普惠保障必须说明科技赋能的救济，提高保障服务的数字化、智能化水平，从而最大适度裁汰策动成本。比如咱们福建分公司的“乡村振兴保”，通过科技赋能，农民通过手机就可完成参保，9成以上服求达成线上办理、1万元以内赔款24小时到账，累计为福建省800多万公共提供普惠保障服务。

　　东说念主身险行业作念好待业金融大著述

　　既是主责主业亦然社会责任

　　连年来，我国东说念主口老龄化进度渐渐加深，养老需求日益加多，待业金融市集长进繁多。灵验嘱托东说念主口老龄化事关国度发展全局，应许日益多元化的待业金融需求是达成金融高质料发展的应有之义。

　　党的十九届五中全会初次提倡“加速发展多头绪多救援养老保障体系”，并纳入“十四五”策动、党的二十大、二十届三中全会报恩，已成为实施积极嘱托东说念主口老龄化国度战术的蹙迫举措。国务院近日印发的《对于加强监管驻防风险推动保障业高质料发展的多少认识》再次强调，保障业要“作念好待业金融大著述”“积极发展第三救援养老保障”。

　　对于中国东说念主寿在待业金融领域的布局，利明光先容说念：“中国东说念主寿耐久信守金融行状的政事性、东说念主民性，围绕养老保障、养老服务、养须生态持续发力，倨傲进步保障保障智力和服务水平。咱们有着丰富的养老保障居品体系，各类交易养老保障准备金近4万亿，简略应许不同庚事、不同期限、不同作风的客户养老保障需求，看管好东说念主民公共的养老‘钱袋子’；为深广老年长辈量身定制涵盖健康、巧合等多头绪保障保障，并依托老年长辈保障理赔绿色通说念，让好多长辈实时拿到了‘看病钱’和‘救命钱’；线上、线下适老化服务得到庸碌好评，机构养老服务已遮蔽14个要点城市。”

　　“我国事面前世界老年东说念主口数目最多的国度，东说念主口老龄化陆续加重将是基本国情，鼓动待业金融离不开政府、市集、社会、家庭共同参与。”利明光强调说念：“对东说念主身险行业而言，作念好待业金融大著述，既是咱们的主责主业，亦然咱们应该承担的社会责任。”他指出，为推动待业金融高质料发展，改日中国东说念主寿将要点在以下三个方面发力：

　　一是加速第三救援养老保障发展。面前，我国三救援待业金范围占GDP的10%傍边，与全球平均水平存在差距，加速发展第三救援养老保障真义真义要紧。交易保障算作第三救援养老保障的蹙迫参与者，应在应许东说念主民公共各类化养老保障和跨期财务策动需求方面说明积极作用。下一步，中国东说念主寿将进一步加速包括交易保障年金、个东说念主待业金、专属交易养老保障等在内的保障业务发展，陆续加多全社会积极嘱托东说念主口老龄化的养老钞票储备。

　　二是持续丰富全生命周期的居品供给。尽管我国住户的养老不雅念正在发生积极编削，但骨子提早进行养老策动的仍然是少数。客户调研发现，已购交易养老保障东说念主群中，45岁以上东说念主群占58%，30-45岁只须19%傍边。骨子上养老保障越早初始作念准备，就越有助于养老保障累积。中国东说念主寿将充分说明保障专科上风，字据不同庚事、不同行状特色、不同风险偏好，立异发展各类投保方便、交费生动、收益郑重、收益体式愈加各类的养老、健康和巧合保障居品，匡助客户提前作念好全生命周期养老策动，安享满盈晚年活命。

　　三是打造国寿特色的健康养老服务生态。养老问题是一个详尽性问题，不仅波及养老资金保值升值，还波及老年医疗照拂、健康管制、东说念主文善良等多头绪养老需求。保障资金是真的的耐烦本钱，其耐久、表露的投资属性与养老产业高度契合，保障公司在打造“金融+养老服务”模式上有其专有上风。因此，中国东说念主寿将说明资负两头上风，围绕客户多头绪养老需求，买通老年医疗卫生服务、养老照护服务等陡立游产业链，促进保障业与养老服务业协同发展，加多优质养老服务供给，聚力处置养老服务不及、服务质料不高的问题，努力为客户提供具有国寿特色的详尽性养老处置决策。

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